中国初の“ネット専業銀行”が生んだ金融革命
1. WeBankってどんな銀行？
柴くん：小雪ちゃん、この前ネット銀行の話が出たけど、中国に「WeBank（微衆銀行）」ってあるんだよね？
小雪ちゃん：そうそう。WeBankは2014年に深センでできた、中国初のネット専業銀行だよ。支店や窓口は一切なくて、スマホやパソコンだけで口座開設から融資まで全部できちゃう。
柴くん：日本の楽天銀行や住信SBIネット銀行みたいな感じか！
2. テンセントが後ろ盾
小雪ちゃん：WeBankを作った中心は、IT大手のテンセント。だからサービスは「WeChat（中国版LINE）」と連動してて、アプリからそのまま残高確認や送金ができるの。
柴くん：LINEから銀行がそのまま使えるってこと？それは便利すぎる…！
3. サービスの特徴
小雪ちゃん：WeBankの特徴はね――
- 小口融資：AIが信用スコアを算出して、最短数秒で融資可能
- 中小企業向け融資：売上データを基に担保なしで融資
- 低コスト運営：支店がないから手数料が安い
柴くん：従来の銀行じゃ借りにくい人たちも助かるんだね。
4. 成長スピード
柴くん：実際どれくらい大きいの？
小雪ちゃん：2024年の時点で――
- 総資産：約45兆円
- 純利益：約3,000億円
- 利用者数：3億人以上
設立からわずか10年で、中国の中堅〜大手銀行クラスに並んでるよ。
柴くん：たった10年で！？日本の銀行じゃ考えられない成長スピードだ…。
5. 日本のネット銀行と比べると
小雪ちゃん：代表的な日本のネット銀行と比べるとこんな感じ（2024年）。
- WeBank（中国）：総資産 約45兆円、純利益 約3,000億円
- 住信SBIネット銀行：総資産 約11兆円、純利益 約480億円
- 楽天銀行：総資産 約13兆円、純利益 約630億円
柴くん：うわっ、WeBankは楽天や住信SBIの3〜4倍の規模！しかも利益も数倍じゃん。
小雪ちゃん：そう。ユーザー数も桁違いで、WeBankは3億人以上。日本のネット銀行はまだ1,000万口座前後だから、その差は歴然だよ。
6. 中国国内の銀行と比べると？
柴くん：でも、中国にはめっちゃ大きい銀行があるでしょ？ICBCとか。
小雪ちゃん：うん。中国四大銀行と比べるとこうなるよ（2024年）。
- 中国工商銀行（ICBC）：総資産 約530兆円
- 中国建設銀行（CCB）：総資産 約480兆円
- 中国銀行（BOC）：総資産 約420兆円
- 中国農業銀行（ABC）：総資産 約460兆円
- WeBank：総資産 約45兆円
柴くん：あっ…桁が一つ違う（笑）。WeBankもすごいけど、やっぱり国有のメガバンクはケタ違いなんだな。
小雪ちゃん：そう。でも「支店ゼロ・設立10年」でここまで伸びたのは異例。中国の銀行界でイノベーションを起こした存在なんだよ。
7. 強みと課題
柴くん：WeBankの強みって、やっぱりAIとスマホ？
小雪ちゃん：そう。強みは――
- テンセントのWeChatと連動した利便性
- AIによる信用スコアで小口融資を大量に回せる仕組み
- コストの低さ（支店がない）
でも課題もあるよ。
- 個人情報や信用スコアの透明性
- 規制当局からの監視
- 地方でのネット環境の格差
8. まとめ
小雪ちゃん：まとめると、WeBankは総資産45兆円・利用者3億人超の巨大ネット銀行。日本の楽天銀行や住信SBIより3〜4倍大きく、中国国内でも存在感を増している。四大国有銀行にはまだ遠いけど、成長スピードと革新性では群を抜いているんだ。
柴くん：日本で言うと「楽天銀行＋LINE」を超進化させて、しかも10年で中堅銀行クラスに成長したってことか。すごい時代だね！
小雪ちゃん：うん。中国の金融の未来を考えると、WeBankみたいな「ネット専業銀行」がますます主役になっていくかもしれないよ。
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